保証協会付き融資のリスケは通りやすく、プロパー融資のリスケは通りにくいという傾向があることは、かなりはっきりしています。
プロパー融資について、銀行は金利を引き上げ、さまざまな手段を講じて貸出残高を圧縮しようとします。リスケを認めず、担保不動産の競売申立を行なったり、サービサーに債権を譲渡（「リスケが認められないとどうなりますか？」参照）することもあります。
なお、同一の銀行に保証協会付き融資とプロパー融資の両方がある場合に、保証協会付きのみのリスケはできません。これを行なうと、保証協会付き融資でプロパー融資を返済する旧債振替（新規に借り入れた保証協会付き融資で、それまで借り入れていたプロパー融資を返済することを「旧債振替」といいます）と同じことになるからです。
逆に、プロパー融資のみのリスケは可能ですが、この形はなかなか銀行が認めません。


安田　順（中小企業診断士）